Fortuneo et BoursoBank sont les deux références des banques en ligne en France. Deux offres sérieuses, deux positionnements distincts. Ce comparatif passe en revue 6 critères clés pour vous aider à choisir, ou à combiner les deux.
Verdict en un coup d'oeil
| Profil | Banque conseillée | Pourquoi |
|---|---|---|
| Etudiant / sans revenus | ✓ BoursoBank | Welcome entièrement gratuite sans aucune condition de revenus |
| Ouverture de compte ultra-rapide | ✓ BoursoBank | 100% en ligne, compte ouvert en moins de 10 minutes |
| Besoin d'un crédit consommation | ✓ BoursoBank | Crédit conso et immobilier disponibles, Fortuneo ne le propose pas |
| Prime de parrainage simple à obtenir | ✓ BoursoBank | 4 étapes progressives claires, prime dès la 1ère semaine |
| Investissement en bourse / PEA | Fortuneo | Frais de courtage légèrement inférieurs sur les petits montants |
| Voyageur très fréquent sans contrainte | Fortuneo | 0€ étranger sur toutes les cartes même sans conditions d'utilisation |
Résumé : BoursoBank gagne 4 critères sur 6. Elle convient à la grande majorité des profils. Fortuneo conserve un avantage sur deux niches précises : l'investissement boursier actif et les voyageurs très fréquents.
Critère 1 : Accessibilité sans conditions de revenus
La carte Welcome de BoursoBank est entièrement gratuite sans aucune condition de revenus ni de dépense mensuelle minimum. Elle s'adresse aux étudiants, aux demandeurs d'emploi, aux indépendants débutants, bref, à tout le monde.
Fortuneo propose la carte Fosfo en entrée de gamme, gratuite également, mais avec une condition : au moins 1 paiement par mois pour ne pas payer de frais. C'est peu contraignant pour un usage régulier, mais cela exclut les personnes qui souhaitent un compte dormant ou de secours sans activité mensuelle garantie.
- BoursoBank Welcome : 0€ sans aucune condition, ouverture en 10 minutes
- Fortuneo Fosfo : 0€ avec au moins 1 paiement/mois, sinon frais possibles
Critère 2 : Prime de parrainage et facilité d'obtention
Fortuneo affiche une prime nominalement plus élevée (jusqu'à 160€ pour la carte Gold), mais elle impose des conditions de revenus et un niveau de carte minimum qui excluent une bonne partie des candidats.
BoursoBank propose jusqu'à 130€ avec le code NAGO1184, et jusqu'à 150€ lors des Pink Week-ends promotionnels. La prime est versée progressivement en 4 étapes simples, accessibles sans condition de revenus :
- Etape 1 : ouverture du compte (prime dès la 1ère semaine)
- Etape 2 : premier virement reçu
- Etape 3 : premier paiement par carte
- Etape 4 : 10ème paiement par carte
Résultat : la prime BoursoBank est obtenue par tous, sans démarche complexe, sur un délai de quelques semaines. Celle de Fortuneo nécessite souvent un justificatif de revenus pour la carte Gold.
ⓘ Important : Le code NAGO1184 doit être saisi lors de l'inscription sur BoursoBank. Il ne peut pas être ajouté après validation du dossier. Voir le calendrier de versement détaillé →
Critère 3 : Crédit consommation
BoursoBank est une banque complète : elle propose du crédit à la consommation, du regroupement de crédits et du prêt immobilier, le tout en ligne depuis l'application. Pour un client qui souhaite financer un véhicule, des travaux ou un achat immobilier, c'est un avantage décisif.
Fortuneo ne propose pas de crédit consommation. Elle est avant tout une banque orientée épargne et bourse. Si vous avez besoin d'un crédit un jour, vous devrez vous tourner vers un autre établissement.
- BoursoBank : crédit conso, regroupement, prêt immobilier, tout en ligne
- Fortuneo : pas de crédit consommation, banque orientée bourse et épargne
Critère 4 : Application mobile et expérience numérique
BoursoBank est régulièrement classée parmi les meilleures applications bancaires en France par les comparateurs et les avis utilisateurs. L'interface est épurée, les virements instantanés sont natifs, et l'outil de suivi budgétaire intégré permet de catégoriser automatiquement toutes ses dépenses, même celles effectuées sur d'autres comptes bancaires.
Fortuneo dispose également d'une bonne application mobile, stable et complète. Son interface est toutefois davantage orientée vers les fonctionnalités boursières (suivi de portefeuille, ordres de bourse), ce qui peut sembler moins intuitif pour un usage bancaire du quotidien.
- BoursoBank : interface quotidienne très épurée, virements instantanés, budget intégré, notifications temps réel
- Fortuneo : bonne app, interface plus orientée bourse, solide mais moins fluide au quotidien
Critère 5 : Investissement et PEA
C'est le terrain de jeu naturel de Fortuneo. Ses frais de courtage sont légèrement inférieurs sur les petits ordres, à partir de 1,95€ l'ordre, ce qui avantage les investisseurs réguliers qui passent de nombreux ordres de faible montant. Le PEA Fortuneo est complet, bien optimisé et la plateforme de trading est plus mature.
BoursoBank propose également un PEA complet et compétitif, avec une tarification très correcte. La différence est réelle mais faible au quotidien pour la plupart des investisseurs. Pour un portefeuille diversifié avec des ordres moyens, les deux sont d'excellents choix.
- Fortuneo : frais dès 1,95€/ordre, plateforme trading mature, CTO et PEA complets
- BoursoBank : PEA complet, tarification compétitive, légèrement plus chère sur les petits ordres
Note : si vous investissez de manière occasionnelle (moins de 5 ordres par mois), la différence de frais entre les deux banques est négligeable.
Critère 6 : Frais à l'étranger
Fortuneo se distingue sur ce point : 0€ de frais de change sur toutes ses cartes, y compris la Fosfo d'entrée de gamme, sans aucune condition d'utilisation mensuelle. Voyager à l'étranger ne vous coûte rien, que vous utilisiez la carte une fois par an ou tous les jours.
BoursoBank propose également 0€ à l'étranger avec la carte Ultim, mais cette carte nécessite au moins 1 transaction par mois pour rester gratuite en version physique (sinon 9€/mois). La carte Welcome, entièrement gratuite sans condition, applique quant à elle des frais de change de 1,69% hors zone euro.
- Fortuneo Fosfo : 0€ étranger sans condition, idéal pour les voyageurs occasionnels ou fréquents
- BoursoBank Ultim : 0€ étranger mais avec condition de 1 transaction/mois pour la carte physique
- BoursoBank Welcome : 1,69% de frais sur les paiements hors zone euro
Et si je prenais les deux ?
La stratégie des deux comptes
Bonne nouvelle : BoursoBank et Fortuneo sont totalement gratuites et parfaitement compatibles. Rien n'empêche d'ouvrir les deux en parallèle, c'est d'ailleurs ce que font de nombreux utilisateurs avertis.
Stratégie optimale : utiliser BoursoBank comme compte principal pour toutes les opérations du quotidien (virement de salaire, prélèvements, crédit, paiements), et Fortuneo comme compte secondaire dédié à l'investissement boursier via un PEA ou un compte-titres.
Vous bénéficiez ainsi de la prime la plus simple à obtenir avec BoursoBank (code NAGO1184, jusqu'à 130€) et des meilleurs frais de courtage de Fortuneo pour vos investissements, le meilleur des deux mondes.
Notre verdict
BoursoBank s'impose comme le meilleur choix pour la grande majorité des profils. Elle est accessible à tous sans condition de revenus, propose la prime de parrainage la plus simple à obtenir, offre des crédits en ligne et dispose d'une application parmi les meilleures du marché. Si vous n'ouvrez qu'un seul compte, c'est BoursoBank.
Fortuneo reste une excellente banque avec deux avantages concrets : des frais de courtage légèrement inférieurs pour les investisseurs actifs, et 0€ à l'étranger sans aucune condition sur toutes ses cartes. Elle est idéale comme complément, ou comme choix principal si vous êtes avant tout un investisseur en bourse.
BoursoBank gagne 4 critères sur 6. Profitez de la prime la plus accessible.
NAGO1184Offre BoursoBank valable sous réserve des conditions en vigueur. Prime jusqu'à 150€ lors des Pink Week-ends promotionnels.